帮助应对抵押贷款利率上升的七个步骤

较高的抵押贷款利率对于房主和购房者来说并不是好消息，但您可以采取一些措施来帮助抵消增加的影响。

1. 提前预订固定价格优惠

随着利率上升，您可以通过购买固定利率抵押贷款来保护自己免受未来利率上涨的影响。

您可以提前六个月预订抵押贷款，以锁定优惠利率，最好与经纪人交谈以确保获得最优惠的利率。

与浮动利率抵押贷款不同的是，浮动利率抵押贷款会根据借贷成本的变化而上下波动，而固定利率抵押贷款所收取的利息在产品期限内保持不变。

这通常是两年或五年，但也可以长达十年。

但在选择固定利率交易之前，重要的是要确保您不需要提前终止抵押贷款。

2.选择较长的抵押期限

在最近加息后降低每月抵押贷款还款额的另一种方法是选择较长的抵押贷款期限。

虽然增加偿还抵押贷款的总年数会增加您在贷款期限内收取的利息金额，但它确实有助于降低每月还款额。

例如，如果您的标准抵押贷款期限为 25 年，则利率为 5.5%、金额为 20 万英镑的抵押贷款的还款额为每月 1,228 英镑。

但如果您将抵押贷款期限延长至 30 年，您的每月还款额将降至 1,135 英镑。

如果您将其延长至 35 年，您的每月还款额将降至 1,074 英镑。

或者换句话说，将抵押贷款期限延长 5 年将抵消 1% 的利率上涨。

有些贷方会给您长达 40 年的抵押贷款期限，具体取决于您首次贷款时的年龄。

3. 多付抵押贷款

虽然多付抵押贷款不会导致短期内还款额减少，但从长远来看，它将抵消较高的利息成本。

这是因为通过每月额外支付，您可以减少所欠的未偿债务金额，这意味着您在抵押贷款的整个生命周期内收取的利息会减少。

例如，如果您每月为价值 200,000 英镑、期限为 25 年、利息为 5.5% 的抵押贷款多付 50 英镑，那么在整个抵押期限内，您总共可以节省 15,450 英镑。

利率每上升 0.25%，抵押贷款金额为 20 万英镑的人每月就要多花 25 英镑左右，从长远来看，超额还款足以抵消更高利率的成本。

4. 削减其他领域的开支

面对更高的能源费用和其他生活成本的增加，说起来容易做起来难，但如果您想获得新的抵押贷款，那么确保您符合资格可能很重要。

在审查您的抵押贷款申请时，贷方不仅会考虑他们认为您相对于您的收入能够负担的贷款金额，还会考虑在您的其他支出的背景下该贷款是否负担得起。

如果您可以向贷方证明您在其他方面进行了削减，他们可能会更有信心您的预算中有空间来管理更高的每月抵押贷款还款额。

5. 减少购买房产的费用

如果较高的抵押贷款利率开始让您在寻找新房时预算显得紧张，您可能需要选择较便宜的房产。

为了抵消抵押贷款利率每增加 0.25%，您需要减少大约 5,000 英镑的借贷，以避免每月抵押贷款还款额增加(基于 20 万英镑的抵押贷款)。

例如，如果您计划以 50,000 英镑的首付购买 250,000 英镑的房屋，那么您每月还款额将为 1,111 英镑，抵押贷款利率为 4.5%，还款期为 25 年。

如果利率上升至 6%，您可以通过寻找便宜 28,000 英镑的房屋来将还款保持在这个水平。

由于利率上升和生活成本上升，一些地区的房地产市场已经开始放缓，您也可能处于与卖家谈判的有利位置。

6. 节省更多押金

如果您认为找不到符合您标准的更便宜的房屋，或者担心无法协商足够低的要价，您可以考虑存更多的存款来抵消利率上升。

如上例所示，您需要额外节省 5,000 英镑，以抵消利率每增加 0.25% 对每月抵押贷款还款的影响。

因此，如果您计划用 50,000 英镑的首付购买一套价值 250,000 英镑的房屋，但自您第一次开始寻找以来，利率已经上涨了 0.25%，那么您将需要额外支付 5,000 英镑的首付，以保持抵押贷款还款不变。

7.考虑将房间出租给房客

确保您在利率上升的情况下仍能通过贷方负担能力测试的另一种选择是考虑从房屋中赚取收入。

自去年 9 月以来利率上升，20 万英镑抵押贷款的每月还款额增加了约 330 英镑。

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