许多购房者发现在2015年第一季度更容易获得抵押贷款，而且贷款人的立场似乎将持续到第二季度。
根据首届Zillow抵押贷款指数(ZMAI)的数据，新的贷款选择正在发挥作用，随着我们进入第二季度，宽松趋势仍在继续。
一点背景
该报告显示，获得抵押贷款的能力大约是2002年水平的三分之二。当时，抵押贷款的批准对消费者而言是相对轻松的，但贷方仍然精心编写了完整的借款人资料。
2003年，贷款审批标准迅速恶化，变得如此宽松，以至于几乎任何人都可以在没有文件证明的情况下获得贷款。直到2007年第二季度，情况才如此，当时房价暴跌和严重的经济衰退迫使放贷人多年来变得极为严格。
最近，贷方已经开始返回一种细致但灵活的贷款审批方法。住房和经济趋势表明，这种情况可能会在第二季度持续下去。
传统上，春季房屋销售要比冬季繁忙，美联储刚刚宣布，直到通货膨胀率上升近2%时，才会加息。目前，通货膨胀率远低于这个目标，因此短期内也应保持低利率。
鉴于经济和住房前景使放贷者希望再次放贷，这是抵押贷款购买者的主要考虑因素。
确定您需要哪种贷款
现在您的房屋价值已经恢复，您是否正在从浮动利率抵押贷款(ARM)过渡到固定利率贷款?还是您要购买第一套房子，并认为自己只会拥有几年的财产?您需要的贷款取决于您在家中的时间。
了解你是哪种借款人
您是自2007年获得工作以来一直省钱的受薪市场经理吗?还是您是在经济衰退期间受到重创的自雇律师，2014年是您自2007年以来的首个体面的收入年度?
如果您是前者，则应该接受大多数贷款选择，并且可以轻松获得一笔贷款。如果是后者，则需要确定可以行使更大承保灵活性的贷方。例如，他们也许能够仅使用2014年的强劲纳税申报来批准您的贷款，而不是使用对2013年和2104年进行平均的传统批准方法，其中2013年将您的平均水平拖到合格阈值以下。
根据您需要的贷款和个人资料选择贷款人
三种类型的贷方都有各自的优势，这些优势将根据您要寻找的贷款和个人资料对您有用。
如果您是上述示例中的自雇律师，则可能需要一个借方，该贷方使用自己的资产负债表进行贷款，并且不打算将您的贷款出售给房利美(Fannie Mae)/房地美(Freddie Mac)或其他未来的投资者。这些贷方有时也称为投资组合贷方。如果他们选择在资产负债表上保留一笔贷款而不是出售该笔贷款，这将为他们在像您这样的特定情况下批准贷款提供更多的灵活性。
但是，您还需要考虑以下事实：许多投资组合贷款人可能不愿提供带有定制承销的30年期固定贷款，以适应您在2014年之前的较低收入。他们可能会要求您进行5年期ARM因为他们将短期贷款保留在资产负债表上的风险较小。
这些技巧应该可以帮助您在第二季度进入市场，在此期间，批准似乎仍然很灵活。但是不要指望贷款审批变得更加灵活。高信用标准对于避免再次发生金融危机至关重要，因此您可以期望提供完整的文档，并始终向贷方提供他们需要的任何文档。
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