你们好，最近小活发现有诸多的小伙伴们对于理财保险和定期存款哪个好，理财保险这个问题都颇为感兴趣的，今天小活为大家梳理了下，一起往下看看吧。
1、 1.分红型寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按一定比例分配给投保人的寿险。相比固定利率的非分红产品，分红产品只是增加了分红功能。
2、 2.在红利领取方式上，保险公司可以为投保人提供现金、缴纳保费、累计利息、增加保额等多种选择。
3、 分红险可以抵御通货膨胀。分红产品是主要风险，加上意外伤害、意外医疗、重疾。
4、 1.因为万能险收取加盟费，是第一年保费的50%，账户价值大打折扣。即使每年获得5%的收益，前10年账户价值基本为负。看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；
5、 2.另外，基本险保障和重疾险保障的费用逐年增加，60岁开始快速增加，所以35岁以后买万能险没有任何好处；如果是寿星，60岁以后必须每隔几年交保费，才能保持保单有效；
6、 3.保险的强项在于保障，理财是弱项。理财保险赶不上5年银行存款(绝对至少25年)。
7、 4.万能险实际上是一种具有双重功能的新型保险产品，也是一种双重功能的风险管理工具。其保障功能可以保证个人理财规划的顺利进行。同时，附在保单上的理财功能还不如基金、股票等证券投资产品。
8、 但在收入稳定性上是首屈一指的。
9、 挂钩保险的投资账户一般每年收取1-1.5%的账户管理费，综合成本确实不低。万能险花费很大。如果是批发型，需要收取3%-5%不等的加盟费。如果是期货型，第一年的加盟费可能高达50%。
10、 剔除前期费用，有可能进入个人账户进行投资。持有期短的话，退保的时候会有额外的退保费用，高的话可能会达到10%。
11、 投资分红险的初始成本和管理费，会让人觉得分红险在费率上更有优势。其实相比投连险，万能险是透明的，虽然费率不低。而分红险费率有多高，能真正用于投资的有多少，因为保险公司是不允许透露的。
12、 投资人不知道。更何况分红险最大的一个成本就在于三者差额的分配比例。
13、 投保万能险，保险公司一般会公布上个月的结算利率，所以投保人上个月个人资产增加了多少一目了然；至于万能险，大部分保险公司每个交易日都会公布当天的账户净值。
14、 被保险人个人账户的最新资产也很容易计算――即使你不是万能险或投连险的被保险人，你也可以通过这些数据很容易地知道一家公司的产品与市场上的同类产品相比是否有优势。
15、 保险公司如果看好自己的投资预期，就会提供低费率、高保障的保险产品，让客户受益；或者如果经营稳健，投资预期保守，保险公司会给客户提供一款高费率、高保障的产品，这样的产品收益并不明显。
16、 客户购买欲望低。但现实情况是，大部分保险公司提供的是高费率、高保障的产品，但允许客户分享公司的投资收益，因此保险公司通过利率、汇率、股市等投资活动与每一个客户紧密联系在一起。对此，专家提醒说，
17、 买“好”的保险需要注意两点。
以上就是理财保险这篇文章的一些介绍，希望对大家有所帮助。
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